หากคุณกำลังมองหาวิธีลดภาระดอกเบี้ยบ้าน 2567 อยู่ การรีไฟแนนซ์บ้าน น่าจะเป็นคำถามยอดฮิตในช่วงนี้ ที่ใครหลายๆ คนกำลังให้ความสนใจ บทความนี้เราได้รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารใหญ่ชั้นนำ พร้อมเปรียบเทียบและจัดอันดับให้คุณได้เห็นแบบครบๆ จบในที่เดียว!
รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร ทำไมถึงควรทำ ?
รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คือ การขอสินเชื่อใหม่จากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น เพื่อนำเงินมาชำระหนี้จากสถาบันเดิมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถประหยัดดอกเบี้ยบ้านได้ในระยะยาว ตอนนี้ดอกเบี้ยมีแนวโน้มจะปรับตัวเพิ่มสูงขึ้นทุกปี การ Refinance บ้าน จะช่วยให้คุณบริหารจัดการค่าใช้จ่ายได้ดียิ่งขึ้น และมีเงินเหลือไว้เก็บออมด้วยค่ะ
ตารางเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 จากธนาคารชั้นนำ
อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปี ของ ธนาคารใหญ่ 5 แห่ง
ธนาคาร | ดอกเบี้ยต่ำสุดเฉลี่ย 3 ปีแรก | วงเงินกู้สูงสุด |
1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (GHB) | 2.60% | ตามเกณฑ์หลักประกัน วงเงินนิติกรรมทุกบัญชีรวมกันตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป |
2. ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH Bank) | 2.95% | 100% ของราคาประเมิน |
3. ธนาคารกรุงไทย (KTB) | 3.30% | 100% กรณีกู้ตั้งแต่ 2 ล้านขึ้นไปและทำประกันคุ้มครองวงเงิน |
4. ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) | 3.34% | เท่ายอดหนี้เดิม + 3% ของยอดหนี้ สูงสุด 0.64% กรณีทำประกันคุ้มครองเครดิต |
5. ธนาคารกรุงเทพ (BBL) | 3.52% | 100% ของภาระหนี้คงเหลือ วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 4 ล้านบาทขึ้นไป |
5 อันดับ ธนาคารรีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยถูก ปี 2567!
เราได้รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านล่าสุด และคัดเลือกมาให้คุณถึง 5 ธนาคาร ชั้นนำ ที่มีโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ดีที่สุด ใครที่อยากรู้ว่ารีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี บ้าง ตามมาดูกันเลย
1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (GHB)
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (GHB) มีดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดที่ 2.60% โดยปีที่ 1 1.60% ปีที่ 2 2.60% ปีที่ 3 3.60% สำหรับลูกค้าที่มีรายได้ 70,000 บาทขึ้นไป และวงเงินนิติกรรมรวมกันตั้งแต่ 10 ล้านบาท วงเงินกู้ตามเกณฑ์หลักประกัน
นอกจากนี้ยังมีโปรดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี อัตราเฉลี่ยต่ำสุด 2.71% ในโปรโมชั่น “สินเชื่อบ้าน 71 ปี ธอส.” อีกด้วย
2. ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH Bank)
ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ให้ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีต่ำสุดที่ 2.95% (ปีที่ 1 1.59%, ปีที่ 2-3 3.63%) สำหรับลูกค้าที่ทำประกัน MRTA/MLTA แบบไม่ฟรีค่าจดจำนอง
หากทำประกันและต้องการให้ธนาคารออกค่าจดจำนอง ดอกเบี้ยเฉลี่ยจะอยู่ที่ 3.07-3.15% หรือถ้าไม่ทำประกันเลย ก็มีดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีที่ 3.10%
3. ธนาคารกรุงไทย (KTB)
ธนาคารกรุงไทย เสนอดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปี 3.30% (ปีที่ 1 1.99%, ปีที่ 2 3.50%, ปีที่ 3 4.42%) กรณีทำประกัน สำหรับวงเงินกู้ตั้งแต่ 2 ล้านขึ้นไป สามารถผ่อนต่ำล้านละ 3,500 บาทต่อเดือนในปีแรกได้
ส่วนกรณีไม่ทำประกัน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 3.40% (ปีที่ 1 2.29%, ปีที่ 2 3.50%, ปีที่ 3 4.42%) เงื่อนไขอื่นๆ เหมือนแบบทำประกัน และให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ระยะเวลาผ่อนนานถึง 40 ปี
4. ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
ธนาคารไทยพาณิชย์ มีดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปี 3.34% สำหรับแบบทำประกัน โดยปีที่ 1 1.99%, ปีที่ 2-3 MRR ลบ 3.45-2.87% และลดดอกเบี้ยเพิ่มได้สูงสุดอีกปีละ 0.64% หากทำประกันสินเชื่อด้วย
ส่วนแบบไม่ทำประกัน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.89% (ปีที่ 1-2 3.19%, ปีที่ 3 5.29%) ให้วงเงินกู้สูงสุด 100% จากมูลค่าหลักประกัน สำหรับบ้านหลังแรกราคาต่ำกว่า 10 ล้าน
5. ธนาคารกรุงเทพ (BBL)
ธนาคารกรุงเทพ ให้ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุด 3.52% (ปีที่ 1 2.75%, ปีที่ 2-3 MRR ลบ 3.10%) สำหรับวงเงินอนุมัติตั้งแต่ 4 ล้านขึ้นไป เฉพาะบ้านทั่วไปและบ้านในโครงการที่มีข้อตกลงกับธนาคาร
หากทำประกันสินเชื่อไปด้วย จะได้ส่วนลดดอกเบี้ยเพิ่มอีก 0.5% ในปีแรก โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของภาระหนี้คงเหลือ และรองรับบ้านทุกประเภทหลักประกัน
สรุป แนะนำวิธีเลือกรีไฟแนนซ์บ้านให้คุ้มค่าที่สุด
การรีไฟแนนซ์บ้านเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ ที่จะช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ย ได้ไม่น้อยเลยทีเดียว แต่ก่อนตัดสินใจเลือก รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี มีปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณา ดังนี้
- เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านจากหลายๆ ธนาคาร เพื่อหาข้อเสนอที่ดีที่สุด
- ศึกษาเงื่อนไขต่างๆ ให้ละเอียด เช่น การทำประกัน การคิดค่าธรรมเนียม เป็นต้น เพราะอาจมีค่าใช้จ่ายแอบแฝง
- คำนวณความคุ้มค่า ระหว่างดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ กับค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ทั้งหมด
- เตรียมเอกสารให้พร้อม เช่น สลิปเงินเดือน, หนังสือรับรองรายได้, สัญญากู้เดิม ฯลฯ เพื่อความรวดเร็วในการอนุมัติสินเชื่อ
หากคุณยังมีข้อสงสัยเพิ่มเติม หรือต้องการความช่วยเหลือในการ Refinance บ้าน สามารถติดต่อเราได้ตลอด 24 ชั่วโมง
คำถามที่พบบ่อย
รีไฟแนนซ์ธนาคารไหนดี 2567
จากการเปรียบเทียบข้อมูลในปี 2567 พบว่า ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (GHB) ให้อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีแรก ต่ำที่สุดเพียง 2.60% ส่วนอันดับสองคือ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH Bank) ดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 2.95%
รีเทนชั่น ธอส 2567 ใช้เอกสารอะไรบ้าง
เอกสารหลักๆ ที่ต้องเตรียมสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 กับ ธอส. ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน สัญญากู้ซื้อเดิม และโฉนดที่ดิน/ห้องชุด พร้อมเอกสารประกอบการพิจารณาอื่นๆ ตามที่ธนาคารกำหนด
สินเชื่อบ้านธนาคารไหนดีสุด 2567
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (GHB) และ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH Bank) เป็น 2 ธนาคารที่มีข้อเสนอสินเชื่อบ้านน่าสนใจที่สุดในปีนี้ โดยเฉพาะในแง่ของอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ และวงเงินกู้สูงสุดถึง 100% ของราคาประเมินหลักทรัพย์
ธนาคารไหนรับรีไฟแนนซ์บ้านง่าย
ถ้าต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 แบบง่ายๆ ผ่านขั้นตอนไม่ยุ่งยาก ลองสอบถามกับ ธนาคารกรุงไทย (KTB) ซึ่งให้วงเงินสูงถึง 100% ของหลักประกัน พร้อมเงื่อนไขผ่อนต่ำเพียงล้านละ 3,500 บาท และธนาคารกรุงเทพ (BBL) ที่รองรับหลักประกันได้หลากหลายมากขึ้น
