อัตราดอกเบี้ยบ้าน เคล็ดลับเลือกดอกเบี้ยคงที่-ลอยตัว ให้คุ้มที่สุด

อัตราดอกเบี้ยบ้าน เป็นตัวแปรสำคัญที่ส่งผลต่อค่างวดในการผ่อนชำระ หากเลือก ดอกเบี้ยบ้าน ได้เหมาะสม ก็จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยไปได้มาก บทความนี้จะมาไขข้อข้องใจเกี่ยวกับ อัตราดอกเบี้ยบ้าน ทั้งข้อดีข้อเสียระหว่าง ดอกเบี้ยบ้านแบบคงที่ และลอยตัว รวมถึงสูตรคำนวณ อัตราดอกเบี้ยบ้าน อย่างง่ายๆ พร้อมอัปเดต ดอกเบี้ยบ้าน 2567 ล่าสุด จากธนาคารชั้นนำทั่วประเทศ

ดอกเบี้ยบ้าน 2567 อัปเดตล่าสุด

ในปี 2567 ดอกเบี้ยบ้านจากสถาบันการเงินส่วนใหญ่มีการปรับตัวสูงขึ้นเล็กน้อย โดยมี อัตราดอกเบี้ยบ้าน อยู่ที่ประมาณ 5-7% ต่อปี ซึ่งเป็นทั้ง ดอกเบี้ยบ้านแบบคงที่ และลอยตัว ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นและระยะเวลากู้ของแต่ละธนาคาร

ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้าน ธนาคารชั้นนำ

ธนาคาร

ดอกเบี้ย สินเชื่อ บ้าน คงที่ (%ต่อปี)

ระยะเวลาคงที่

ดอกเบี้ยบ้านลอยตัวปีแรก (%ต่อปี)

ธอส.

2.75% – 3.50%

3 – 5 ปี

MRR 6.00%

ธ.กรุงเทพ

3.35% – 6.35%

1 – 3 ปี

MRR 6.25%

ธ.กรุงไทย

3.85% – 5.25%

2 – 3 ปี

MLR 5.25%

ธ.กรุงศรีฯ

3.99% – 6.75%

3 ปี

MLR 5.47%

ธ.กสิกรไทย

3.74% – 5.74%

1 – 3 ปี

MRR 6.22%

ธ.ทหารไทยธนชาต

3.85% – 5.47%

2 – 3 ปี

MRR 6.22%

ธ.ไทยพาณิชย์

3.50% – 5.50%

2 – 3 ปี

MRR 5.745%

ธ.ออมสิน

2.90% – 3.40%

3 ปี

MRR 5.75%

อัตราดอกเบี้ยบ้านคงที่ ลอยตัว แบบไหนดีกว่ากัน

  • ดอกเบี้ยบ้านแบบคงที่ จะคงที่ในช่วง 1-5 ปีแรก ทำให้คำนวณงวดผ่อนชำระได้แน่นอน แต่อาจมีอัตราสูงกว่าลอยตัว
  • ดอกเบี้ยบ้านแบบลอยตัว จะขึ้นลงตามประกาศของธนาคาร ซึ่งมักจะอ้างอิงจาก MRR, MLR เป็นต้น โดยส่วนใหญ่จะมีอัตราต่ำในช่วงแรก และปรับขึ้นตามสภาวะตลาด

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนเลือกสินเชื่อบ้าน

ก่อนตัดสินใจเลือกว่าจะกู้ ดอกเบี้ยบ้าน แบบคงที่ หรือลอยตัว และกับธนาคารใด ควรทำความเข้าใจปัจจัยสำคัญดังนี้

  1. อัตราดอกเบี้ยบ้าน เปรียบเทียบทั้งแบบคงที่และลอยตัว รวมถึงของธนาคารต่างๆ
  2. ระยะเวลาการกู้ ถ้าผ่อนนานก็จะได้ดอกเบี้ยต่ำ แต่จ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้น
  3. วงเงินที่กู้ ยิ่งกู้มากก็มักจะได้อัตราดอกเบี้ยดีกว่า
  4. ค่าใช้จ่ายแรกเข้าอื่นๆ เช่น ค่าประเมิน ค่าจดจำนอง ภาษี เป็นต้น
  5. เงื่อนไขพิเศษอื่นๆ เช่น ส่วนลดดอกเบี้ยจากการทำประกัน การใช้บริการอื่นของธนาคาร

เคล็ดลับการเลือกสินเชื่อบ้าน ให้ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด

  • เปรียบเทียบ อัตราดอกเบี้ยบ้าน จากหลายๆ ธนาคาร
  • ดู ดอกเบี้ยบ้าน ทั้งแบบคงที่และแบบลอยตัว ว่าเงื่อนไขแบบไหนเหมาะกับเรามากกว่า
  • ขอสินเชื่อกับธนาคารที่เรามีประวัติดี เช่น เงินฝาก หรือสินเชื่ออื่นๆอยู่ก่อนแล้ว
  • มีเงินดาวน์มากขึ้น จะทำให้สัดส่วนการกู้น้อยลง ส่งผลให้ได้ดอกเบี้ยต่ำกว่า
  • ยื่นกู้ตอนมีโปรโมชั่น เช่น งานมหกรรมบ้านและคอนโด จะได้ส่วนลด ดอกเบี้ยบ้าน

เปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อบ้านจากธนาคารชั้นนำ

แต่ละธนาคารจะมีจุดเด่นแตกต่างกันในการให้สินเชื่อ ทั้งเรื่อง อัตราดอกเบี้ยบ้าน วงเงินกู้สูงสุด หรือโปรโมชั่นพิเศษ ลองมาดูรายละเอียดข้อเสนอจากธนาคารใหญ่ๆ กัน

1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (GHB)

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ หรือ ธอส. เป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ ที่มีพันธกิจหลักในการส่งเสริมที่อยู่อาศัยให้แก่ประชาชน โดยเฉพาะกลุ่มผู้มีรายได้น้อย

  • ดอกเบี้ยบ้าน GHB ปีแรก เริ่มต้น 2.75%
  • ต่อเนื่อง 2 ปี เริ่มต้น 3.25%
  • กู้ได้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน ผ่อนยาวสูงสุด 40 ปี

2. ธนาคารกรุงเทพ (BBL)

ธนาคารกรุงเทพ หรือ บัวหลวง เป็นธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่ที่สุดของไทย มีความเชี่ยวชาญในบริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยครบวงจร โดยเฉพาะสินเชื่อบ้านมือสองและรีไฟแนนซ์

  • ดอกเบี้ยบ้าน 5 ปีแรก เริ่มต้น 3.35%
  • กู้ได้สูงสุด 90-100% ของมูลค่าหลักประกัน
  • มีบริการซื้อบ้านครบวงจร Home for All
  • ให้ดอกเบี้ยพิเศษกับลูกค้าที่มีเงินเดือนผ่านธนาคาร

3. ธนาคารกรุงไทย (KTB)

ธนาคารกรุงไทย เป็นธนาคารพาณิชย์ของรัฐ ที่นอกจากบริการทางการเงินทั่วไปแล้ว ยังมีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนนโยบายของภาครัฐเพื่อช่วยเหลือประชาชน

  • ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรกเริ่มต้น 3.85%
  • ผ่อนดาวน์ 0% นานสูงสุด 36 เดือน
  • ผ่อนนาน 50 ปี รองรับสินเชื่อบ้าน ธอส.
  • มีประกันภัยผู้กู้และวงเงินให้เลือก

4. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY)

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา เป็นธนาคารพาณิชย์ของไทย ที่ให้บริการสินเชื่อบ้านครอบคลุมทั้งบ้านใหม่ บ้านมือสอง พร้อมโปรแกรมช่วยเหลือผู้กู้ตลอดสัญญา

  • ดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 3.99%
  • ต่อเนื่อง 2 ปี เริ่มต้น MRR-2.78% (เฉลี่ยประมาณ 5%)
  • มีบริการเสริมช่วยเหลือผู้กู้ เช่น ประกันอัคคีภัย ปลอดภาระค่าธรรมเนียม

5. ธนาคารกสิกรไทย (KBANK)

ธนาคารกสิกรไทย เป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ของเอกชนที่ใหญ่ที่สุดในไทย มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านที่หลากหลายทั้งบ้านใหม่ บ้านมือสอง รีไฟแนนซ์

  • ดอกเบี้ย สินเชื่อ บ้าน ปีแรก 3.74%
  • ต่อเนื่อง 2 ปี เฉลี่ย MRR-2.78% (ประมาณ 4.5-5%)
  • กู้ได้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน ผ่อนนานสุด 40 ปี
  • มีทั้งสินเชื่อบ้านทั่วไป และเฉพาะกลุ่ม เช่น สินเชื่อบ้านสำหรับผู้มีรายได้น้อย

6. ธนาคารทหารไทยธนชาต (ttb)

ธนาคารทหารไทยธนชาต หรือ ttb bank เกิดจากการควบรวมระหว่างธนาคารทหารไทยและธนาคารธนชาต เป็นธนาคารเต็มรูปแบบที่มีนวัตกรรมทางการเงินครบวงจร

  • ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก เริ่มต้น 3.85%
  • ปีถัดไป MRR-2.62% (เฉลี่ยประมาณ 5%)
  • สามารถกู้ได้สูงสุดถึง 110% ของหลักประกัน
  • เหมาะกับกลุ่มสินเชื่อรีไฟแนนซ์

7. ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

ธนาคารไทยพาณิชย์ เป็นธนาคารพาณิชย์เอกชนแห่งแรกของไทย มีบริการด้านสินเชื่อบ้านที่ครอบคลุมเพื่อตอบโจทย์ความต้องการที่หลากหลาย

  • ดอกเบี้ยคงที่ปีแรก ต่ำสุด 3.50% จากนั้น MLR-0.50% คิดเป็นอัตราเฉลี่ย 5-5.5%
  • วงเงินกู้สูงถึง 100% ของราคาประเมิน อายุสูงสุดผู้กู้รวมระยะเวลากู้ 65 ปี
  • กรณีซื้อโครงการใหม่ ได้รับส่วนลดค่าธรรมเนียมต่างๆ

8. ธนาคารออมสิน (GSB)

ธนาคารออมสิน เป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ ที่ให้บริการสินเชื่อบ้านกว่า 60 ปี โดยเน้นกลุ่มลูกค้ารายย่อย ข้าราชการ และผู้มีรายได้น้อย

  • ดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 2.90% ต่อเนื่อง 2 ปี เริ่มต้น MRR-1.50%
  • ไม่มีค่าธรรมเนียมการประเมินหลักทรัพย์ และจดจำนอง
  • เน้นให้สินเชื่อรายย่อย กลุ่มข้าราชการ รัฐวิสาหกิจ

ดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้าน คำนวณอย่างไรให้คุ้ม

เพื่อให้รู้ว่าเราจะต้องผ่อนชำระค่างวดเท่าไรในแต่ละเดือน และจ่าย ดอกเบี้ยบ้าน รวมเท่าไรตลอดระยะเวลากู้ จำเป็นต้องเข้าใจวิธีคิดคำนวณดอกเบี้ย ซึ่งมีหลักการง่ายๆ ดังนี้

สูตรคำนวณดอกเบี้ยกู้บ้าน สำหรับมือใหม่

อัตรากู้บ้าน = (เงินต้น x ดอกเบี้ยต่อปี) / จำนวนงวดต่อปี

ตัวอย่างเช่น กู้บ้าน 3,000,000 บาท ผ่อน 30 ปี อัตราดอกเบี้ยบ้าน 5% ต่อปี ดอกเบี้ยต่องวดแรก = (3,000,000 x 5%) / 12 = 12,500 บาท

เมื่อรู้ ดอกเบี้ยกู้บ้าน ต่องวดแล้ว ก็เอามารวมกับเงินต้นที่ผ่อนในแต่ละงวด จะได้ยอดชำระรวม ซึ่งจะลดลงไปเรื่อยๆ จนครบสัญญา

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยผ่อนบ้าน

สมมติกู้ 3,000,000 บาท ผ่อนชำระ 30 ปี (360 งวด) คิด ดอกเบี้ยบ้าน 5% ต่อปี (Flat Rate) จะได้ค่างวดดังนี้

  • งวดที่ 1 ดอกเบี้ยผ่อนบ้าน = 12,500 บาท เงินต้น 8,333 บาท รวม 20,833 บาท
  • งวดที่ 12 ดอกเบี้ยผ่อนบ้าน = 12,292 บาท เงินต้น 8,541 บาท รวม 20,833 บาท
  • งวดที่ 120 ดอกเบี้ยผ่อนบ้าน = 8,750 บาท เงินต้น 12,083 บาท รวม 20,833 บาท
  • งวดที่ 240 ดอกเบี้ยผ่อนบ้าน = 4,167 บาท เงินต้น 16,666 บาท รวม 20,833 บาท
  • งวดสุดท้าย ดอกเบี้ยผ่อนบ้าน = 208 บาท เงินต้น 20,625 บาท รวม 20,833 บาท

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับอัตรากู้บ้าน

ดอกเบี้ยบ้านธนาคารไหนถูกสุด 2567 ?

ปีนี้ ดอกเบี้ย สินเชื่อ บ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) และ ธนาคารออมสิน ถือว่าให้ อัตราดอกเบี้ยบ้าน ที่ถูกที่สุดเริ่มต้นที่ 2.75-2.9% ส่วนธนาคารพาณิชย์ทั่วไป เริ่มต้นที่ 3.35-3.8% โดยประมาณ อย่างไรก็ตามต้องพิจารณาเงื่อนไขประกอบด้วย เช่น ระยะเวลาคงที่ของดอกเบี้ย วงเงินขั้นต่ำ เป็นต้น

 

MRR ตอนนี้เท่าไร ?

Minimum Retail Rate (MRR) หรือ อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อย เป็นอัตราอ้างอิงที่ใช้ในการกำหนด ดอกเบี้ยบ้าน โดย ณ มิถุนายน 2567 MRR ของธนาคารต่างๆอยู่ที่ประมาณ 5.75-6.87% ต่อปี

 

รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี 2567 ?

การเลือกรีไฟแนนซ์ ต้องเลือกให้ได้ อัตราดอกเบี้ยบ้าน ที่ถูกกว่าเดิม บวกกับค่าใช้จ่ายในการทำเรื่องต้องไม่แพงเกินไป ซึ่งหลายธนาคารมีแพ็กเกจรีไฟแนนซ์ที่น่าสนใจ เช่น ธ.กสิกรไทย ดอกเบี้ย สินเชื่อ บ้าน เริ่มต้น 4.2% ฟรีค่าประเมิน หรือ ธ.กรุงไทย เริ่ม 3.85% ยกเว้นค่าธรรมเนียม 5,000 บาท เป็นต้น

 

ดอกเบี้ย ธกส ร้อยละเท่าไร 2567?

ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์ (ธ.ก.ส.) ปัจจุบันมี อัตราดอกเบี้ยบ้าน สำหรับสมาชิก ธ.ก.ส. ดอกเบี้ยต่ำสุด 5% ต่อปี ส่วนลูกค้ารายย่อยทั่วไป มีอัตราพิเศษ 3 ปีแรกเริ่มต้น MRR-1.50% หรือประมาณ 5.85% ต่อปี ซึ่งถือว่าเป็นดอกเบี้ยที่สูงกว่าหลายธนาคาร

Share :
Scroll to Top